Il Tirreno

LIVORNO. Il sospetto è che il sistema Fidanda funzionasse come una “banca di fatto” in cui i clienti versavano il proprio capitale, investendo perlopiù in monete d’oro e attendendo la maturazione degli interessi promessi. Il tutto, però, senza che la società fosse un effettivo istituto di credito in possesso delle necessarie autorizzazioni.

Le ipotesi di reato

Ecco perché una delle ipotesi di reato iscritte nel fascicolo della Procura di Livorno è quello di abusiva attività bancaria. Ma non è l’unica. Sarebbero infatti anche altre, numerose, le strade su cui si stanno muovendo gli investigatori con addebiti contestati, a vario titolo, al 51enne Giacomo Fidanzi, originario di Volterra e residente a Riparbella, irreperibile dal 5 novembre scorso, e al socio 52enne, il livornese Andrea Giomi.

Centinaia di segnalazioni

Il fascicolo d’inchiesta è corposo e raccoglie centinaia di segnalazioni provenienti non solo dalla provincia di Livorno, ma anche da Pisa, Lucca e oltre. Con denunce raccolte, nell’arco di mesi (le prime già ad agosto), dai carabinieri, dalla polizia di Stato e dalla guardia di finanza. E secondo le prime stime i fondi versati ammontano a circa 10 milioni di euro. Gli investigatori si muovono su vari piani analizzando, tra le altre cose, i contratti stipulati dai querelanti con la Fidanda Srl, i flussi di denaro e i contatti con le gallerie presenti sul territorio che, negli ultimi giorni, sono state svuotate: da quella di Castiglioncello, per esempio, le opere sarebbero sparite lo scorso 6 novembre.

L'analisi dei contratti

Ma che cosa si intende per abusiva attività bancaria? Il riferimento è all’articolo 131 del Testo unico bancario, il decreto legislativo 385 del 1993. In pratica, la norma punisce chi raccoglie risparmio tra il pubblico ed esercita attività bancaria senza le necessarie autorizzazioni. Non basta, dunque, promettere interessi elevati: gli investigatori dovranno accertare se dietro i versamenti dei clienti si nascondesse, nella sostanza, una raccolta di risparmio accompagnata da un’attività di credito esercitata senza titolo. Ed è proprio questo uno dei nodi dell’indagine: che fine facevano i soldi affidati alla società? Come venivano utilizzati e da dove arrivavano le risorse per pagare gli interessi promessi? Una risposta potrebbe arrivare dall’analisi dei contratti, sui quali si concentra una parte importante del lavoro investigativo. Perché, stando ai racconti di alcuni clienti, nel tempo le modalità di adesione sarebbero cambiate. Stando ai documenti di cui Il Tirreno è venuto in possesso, si partirebbe dal 2023, quando i rapporti con Fidanzi sarebbero passati attraverso la partecipazione ad aste collettive, in una fase in cui Fidanda Srl non era ancora una società vera e propria. Successivamente sarebbero arrivati accordi più strutturati, con contratti direttamente riconducibili alla società.

Condizioni economiche

E anche le condizioni economiche, secondo alcune testimonianze, si sarebbero evolute nel corso del tempo: nei contratti più recenti, infatti, sarebbe stata prevista una percentuale del 10 per cento ogni tre mesi per chi sceglieva di lasciare il capitale investito e reinvestire gli interessi. Il rendimento sarebbe invece sceso al 5 per cento per chi chiedeva di ritirare i propri soldi. Una differenza significativa, sottolineano gli investitori che riconoscono in questa modalità una sorta di incentivo a non uscire dal circuito e a lasciare le somme a disposizione della società. Ma quei rendimenti venivano effettivamente corrisposti? E, soprattutto, da quali operazioni derivavano? È uno degli interrogativi ai quali gli investigatori cercano ora di rispondere, ricostruendo i bonifici e seguendo il percorso del denaro.

C’è poi un altro aspetto che merita di essere approfondito: quello fiscale. Nei rapporti con i clienti entrava infatti in gioco anche il tema della ritenuta del 26 per cento sugli interessi, prevista per determinate tipologie di redditi finanziari. Una trattenuta che, quando applicabile, dovrebbe essere gestita e documentata secondo precise regole. Ma nel caso Fidanda come veniva affrontata questa partita? La ritenuta veniva effettivamente applicata e versata all’Erario? Sono ulteriori interrogativi che si aggiungono a quelli sulla destinazione dei capitali e sull’effettiva natura delle operazioni. Anche la verifica della contabilità e degli eventuali adempimenti fiscali potrebbe infatti contribuire a ricostruire il funzionamento del sistema e a capire se, dietro le percentuali prospettate, ci fosse una reale attività di investimento.

Dodici dipendenti e 5 gallerie d'arte

La Fidanda Srl, attiva dal 12 giugno 2023, contava 12 dipendenti a giugno scorso e cinque gallerie d’arte e la gestione della Sala del Forno in Fortezza Nuova. E intanto, un altro dettaglio non è passato inosservato: dai profili Instagram e Facebook ufficiali della galleria Fidanda sono praticamente sparite le fotografie dei due soci Fidanzi e Giomi, mentre sono rimaste quelle delle opere d’arte e delle inaugurazioni delle mostre. Il punto, ora, è capire se dietro la promessa di investimenti legati al mercato dell’arte si nascondesse un’attività di raccolta di denaro ben diversa da quella prospettata ai clienti.

© RIPRODUZIONE RISERVATA